執筆：ダイヤモンド・フォー・ピース・リベリア スタッフ
貯蓄貸付団体「ガールズ・オブ・プログレス」とは
「ガールズ・オブ・プログレス（Girl of Progress）」はリベリア共和国、マギビ州カカタ市にある小規模な貯蓄貸付団体です。この団体は2012年10月、小規模な商売を通じて儲けを増やしたいと考える人々を対象に、簡単に金融サービスを受けられる仕組みを作る必要性を感じた若い女性たちにより創設されました。そして、設立以来多くの人々に金融サービスへのアクセスを提供してきました。このような形の貯蓄の形態は「スス（“Susu”）」（DFP編集部注：アフリカでよく見られる共同で貯蓄・貸付を行う互助組織。日本で言う頼母子講のようなもの）に似ていますがいくつか異なるところもあります。ガールズ・オブ・プログレスの場合、加盟者の貯蓄で資金を集め、加盟者と非加盟者向けに、一定の金利で貸付けます。貸付を受けた人は一定期間内に、利子付きで貸付金を返済します。貯蓄年度の終わりには、貯蓄総額と利子収入で生じた利益は、加盟者全員に対しそれぞれの貯蓄金額に応じて配分されます。ススの場合は、ススの加盟者がそれぞれ一定額を供出し、その総額をひとりの加盟者に与えます。そして同様の方法で加盟者全員が資金を受領するまでこのプロセスは継続され、加盟者全員に資金が平等に行き渡ったところで一旦終了し、次の貯蓄貸付プロセスに進むことになります。
ガールズ・オブ・プログレスは、毎年一年間を締めくくる集会とお祝いのパーティを実施しており、2018年も同様にお祝いを行いました。パーティでは、加盟者がこのシステムの成功を祝って飲んだり食べたりしますが、非加盟者も参加し、それが翌年から団体に加盟する動機付けにつながるということもよくあります。ですから、団体加盟者数は毎年増加しているのです。
貯蓄の仕組み
ガールズ・オブ・プログレスの加盟者たちは貯蓄をするため、毎週集まってできる範囲で株を買います。一株の価格は200リベリアドル（DFP編集部注：１リベリアドルは0.4～0.6円程度）で最大で毎週5株まで買うことができます。しかしながら、加盟者がもし6株以上買いたいのであれば、複数の名前を登録しその名前ごとに5株まで買うことができます。つまり、加盟者は望む数だけ株を買うことができるのです。貯蓄集会において、加盟者が株を買うための供出金を会計担当が受け取って金額を確認し、事務担当がその金額を加盟者の貯蓄通帳と団体の帳簿にも記録します。事務担当は、加盟者の貯蓄通帳と団体の帳簿帳の記録が一致することを確認します。
加盟者にとっての貯蓄活動のメリットとは
ガールズ・オブ・プログレス加盟者は、加盟していることで様々なメリットを得られます。通常、銀行では融資を受けるまでに長い事務手続きを経て、担保を差し出し、借入金を15～18%の利子込みで返済する必要があります。一方で、ガールズ・オブ・プログレスでは、加盟者は3か月10%程度の金利で簡単に融資を受けることができます。さらに興味深いことは、この団体は当該期間に得られた利子収入さえも加盟者に分配するということです。また預金するのも非常に簡単で、銀行のように、預金額が少額なのに何時間も列をなして待つ必要もありません。
多くの加盟者は貸付を受けて土地を取得し、その土地に家族で住む家を建てます。事業を拡大するのに貸付を利用する人や家賃や学費などを期日どおりに支払うのに利用するという人もいます。ひとつの貯蓄貸付活動期間の終了に際し、年間の資金や活動を報告する集会が開催されます。年一回のパーティもこのときに実施されますがそのパーティの資金もこの期間中に加盟者が出し合います。
加盟資格
メリットの多いガールズ・オブ・プログレスですが、誰でも加盟できるというわけではありません。ある一定のコントロールを利かせ、円滑な運営をするために、加盟基準を設けています。
その加盟基準とは以下のとおりです。
- 加盟年齢は18才から60才までとする。
- 団体の集会に定期的に参加できるよう、加盟者はカカタおよびその周辺住民に限る。
- 男女、どちらも加盟することができる。
- 素行不良の記録がある者は加盟できない。
団体の運営
ガールズ・オブ・プログレスには内規があり、議長、事務局長、副事務局長、会計担当、お祈り担当で構成されており、団体が適切に運営されるようにそれぞれの役目を果たしています。議長は、すべての集会を主宰し、内規の遵守と団体の今後の成長と発展に資する新たなプログラムやアイディアを考案する責任を担います。事務局長は加盟者の貯蓄通帳と団体の記録帳の両方に、すべての資金活動を適切に記録します。そして、すべての集会の議事録を作成するとともに年間活動報告書、決算報告書を作成します。副事務局長は、すべての集会の出席者名簿を作成し、事務局長が種々の記録を作成するのを助けます。また、事務局長が欠席の場合は、事務局長に替わりすべての記録を作成します。会計担当は、集会の際に供出されたすべての現金を確認し、受領した後に銀行へ預けます。お祈り担当は、すべての集会の前後に祈祷を捧げます。加盟者たちはしっかり内規を守りこの期間の貯蓄貸付活動が成功するよう、役職者と協力していきます。
銀行よりも手軽なガールズ・オブ・プログレス
銀行に預金すれば、お金が盗まれたりネズミにかじられたりすることを防ぐことはできますが、多くの人々は銀行にわざわざ預金しに行くことはしません。なぜなら、銀行に預けるような高額のお金を持ち合わせていないからです（DFP編集部注：リベリアの銀行では最低預金金額が設定されており、預金額がその額に達しないと手数料を毎月引かれる）。さらに、リベリアの銀行業務は非常にのんびりとしていて時間がかかるので、これを嫌がる人たちもいます。そのため、気軽に貯蓄できたり貸付を受けて収入を増やしたりすることができる小規模な貯蓄貸付団体を好む人が多いのです。
いずれにせよ、一般的に、貯蓄するということは、計画をしっかり立てて、収入を最大限に活かすことにつながる大切なことです。そして、ガールズ・オブ・プログレスは、少額の貯蓄を有効活用できる画期的なものと言えるでしょう。
冒頭写真：ガールズ・オブ・プログレスの議長が年末の集会で加盟者たちにスピーチしているところ(DFP所有）